自2020年克拉玛依市建立小微企业金融服务示范区以来,克拉玛依市探索形成了政府部门、金融管理部门、地方金融机构及其上级机构四个层面协调联动的小微金融服务模式,取得积极成效。
近期,人民银行克拉玛依市分行对辖区8家银行业金融机构以及20家企业开展中小微企业融资情况调研。调查显示,制约中小微企业融资的因素主要集中在3个方面。
部分油服企业反映,市场竞争更趋激烈,叠加相关成本上升等因素,企业盈利能力削弱,投资意愿降低,有效信贷需求不足。
科技型企业知识产权评估需要具有资质的专业机构,目前辖区缺少这类专业机构,银行机构在授信审批环节对科技型企业评估难度大,制约了科技型中小微企业融资可得性。涉农抵押物处置变现机制不健全,银行机构通过转让、变更等形式处置抵押物缺少相应的渠道。按照现有政策要求,辖区个人客户申报创业担保贷款额度上限为20万元,且高于10万元需提供反担保措施。对于缺少抵质押物、用款需求高、资金需求急的市场主体缺乏吸引力。
基于这3个方面的因素,我建议——
一是加大对小微企业规范经营引导。建议相关部门加大对小微油服企业帮扶力度,引导企业优化产品结构,走出去开辟多元化市场,整合市场资源,帮助企业做优做强,丰富企业自身经营手段,提高自身盈利能力。鼓励银行机构根据小微企业实际情况,按照市场化、法治化原则,做好已延期贷款到期后的接续安排,不盲目抽贷、断贷、压贷。
二是持续优化小微企业融资服务环境。建议相关部门扶持设立具有资质品牌的知识产权、农业资产价值评估机构、流转交易平台,优化薄弱环节小微企业融资服务环境。建议各金融管理、监督部门引导银行机构加强与创投机构、保险机构、担保机构等金融机构协作,充分发挥其各自优势,发挥市场协同力量为小微企业提供信贷、投资、保险、担保等服务。
三是优化创业担保贷款政策。建议市级相关部门探索适当提高创业担保贷款额度,降低反担保措施执行金额,弱化创业担保贷款反担保条件,并出台相关政策文件,为更好地推行创业担保贷款增量扩面提供政策依据。