准备

    贷款买房的居民：

    由于政策传导需要时间，贷款新政还未在我市落地，但执行后，购买首套房的贷款利率最低可达4.25%（银行不加点的情况下）

    已经

    贷款买房的居民：

    根据5年期以上LPR下调15个基点的新政，居民贷款利率将在与商业银行合同约定的利率重定价日后下调15个基点

    5月15日，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点；5月20日，最新一期贷款市场报价利率（LPR）发布，5年期以上LPR下调为4.45%……近日，受金融环境变化的影响，房贷政策迎来频繁调整。

    新政对我市各商业银行的房贷利率有何影响？我市准备买房，或者已经买房的居民还款压力会减小吗？

    带着这些问题，上周，记者走访我市多家商业银行后了解到，由于政策传导需要时间，目前，我市的房贷政策还在加紧调整中，各商业银行还未落实房贷新政。期间，我市友谊路某商业银行的相关负责人说，房贷新政一旦落实，将进一步减轻居民贷款购房的压力。

    她说，要想弄明白房贷新政，首先要明白房贷利率是怎么来的。首先，LPR指的是贷款市场报价利率，是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月计算并公布的全国基础性贷款参考利率。居民在申请贷款时，各地的商业银行还会在LPR的基础上适量加点，因此，实际的房贷利率=LPR+加点。

    “以五年期LPR为4.6%为例，若某商业银行加80个基点（一个基点为0.01%），那么，这家银行的实际房贷利率就是4.6%+0.8%，若按新政将首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，那么，这家银行的实际首套房贷利率就是4.4%+0.8%。”这位负责人说，但这条新政只针对准备贷款买首套房的居民家庭，对于已经贷款买房的居民家庭几乎没有影响。

    而5月20日发布的新政除影响新发贷款外，也将影响到存量房贷，也就是已经办理了房贷，且选择LPR浮动利率的居民家庭。

    她说，此次5年期以上LPR下调15个基点的新政策，是LPR新机制建立以来，5年期以上LPR下调幅度最大的一次。以某商业银行原来首套房贷利率5.15%，二套房贷款利率5.65%为例，执行新政以后，首套房贷款利率和二套房贷款利率将分别为5.0%和5.5%。以商业贷款100万元、期限25年、还款方式为等额本息测算，下调后，首套房每年还款可减少约1056元，二套房减少约1080元。

    “若两条新政叠加执行，购买首套商业住房的贷款利率最低可达4.25%（银行不加点的情况下），存量商业性个人住房贷款利率也将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日后下调15个基点。”这位负责人说。